"과도한 빚, 고통의 시작입니다."
우리는 돈이 필요한데 돈이 없으면 돈을 빌립니다.
친구, 부모님, 은행, 친구같은 은행 등등... 돈을 가지고 있는 사람 또는 법인에게 이를 요청하고
이자와 함께 상환을 하게 됩니다.
오늘은 대출과 관련된 용어와 이자 및 상환액을 계산하는방법을 소개드리려고 합니다!
아래 내용을 차치하고 계산 먼저 하고 싶은 분은 "여기"를 눌러주세요 !
금융계산기 | 하나은행
www.kebhana.com
우선 이해를 위해... 용어 설명을 드리겠습니다.
금리
① 기준금리 : 기준금리는 은행이 대출금리를 결정할 때 기준이 되는 금리입니다. 은행의 자금조달비용과 관련된 코픽스(COFIX), 양도성 예금증서(CD)금리, 금융채 금리 등 시장 상황을 반영해 공표되는 금리다.
-> 은행이 정한 금리 (한국은행에서 정한 기준금리를 바탕으로 함)
② 가산금리 : 가산금리는 대출 취급에 따른 은행의 인건비, 전산처리비용을 반영한 업무원가, 고객의 신용등급, 담보 종류에 따른 평균 예상 손실비용을 반영한 위험프리미엄, 은행이 부과하는 마진율인 목표이익율, 보증기관 출열료와 각종 세금이 반영된 법적비용 등으로 구성된다.
-> 사람마다 다름, 은행입장에서 너한테 빌려주는게 얼마나 위험한지... 자기 뱃속을 얼마나 챙길지 생각하고 책정한것
③ 우대금리 : 우대금리는 은행에서 월급 통장을 만들거나 신용카드를 일정 금액 이상 사용할 때 추가로 주는 금리다. 신용카드 이용실적, 자동이체 실적, 급여이체, 예금거래 등이 포함된다.
-> 에누리 같은 개념
④ 최종금리 : ①+②+③의 값
대출 대상
예시로 "연소득 2천만원 이상인 급여소득자" 등 특정한 조건이 붙습니다.
대출 한도
최대 얼마 등 내가 받을 수 있는 대출 금액을 확인할 수 있음
대출 기간
빌려서 갚는데까지 걸리는 시간입니다.
상환 방식
어떻게 갚아 나갈 것이냐! 를 정하는 것입니다.
다양한 방법이 있는데요...
① 만기일시 상환 : 말그대로 막판에 한번에 갚는 것.
② 원금 균등 상환 : 원금은 대출기간으로 나눠서 균등하게 갚고.. 이자는 대출 잔액에 비례해서 갚는 것
③ 원리금 균등 상환 : 원금과 이자 모두 대출기간과 비례하여 매월 균등하게 갚는 것
④ 거치식 상환 : 일정 기간은 이자만 갚고 나중에 ③번 처럼 갚는 것
중도상환
대출 중간에 갚는 것을 말합니다.
중간에 갚아버리면 은행 입장에서 이자를 받을 구실이 없어지니까 중도상환 수수료를 만들어서 그 손해액 만큼 받아낼겁니다 ..
대출관련 인지세
대출을 하면... 인지세를 내야 하는데 이건 의무라서 그냥 내시면 됩니다..!
그리구 대출 신청자가 내는게 맞습니다.
| 5천만원 이하 | 비과세 |
| 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 7만원 |
| 1억원 초과 ~ 10억원 이하 | 15만원 |
| 10억원 초과 | 35만원 |
필요서류소득 및 재직 증명서류
대출마다 다르겠지만... 재직증명, 원천징수영수증 등 제출해야 하는 서류들이 분명 있습니다.
은행 상담사와 얘기해서 구체적으로 확인하시면 좋습니다.
금리인하요구권
이게 대출상품마다 다르지만 가능한 상품은 요구건 신청이 가능합니다!
그럼 이제 실전으로 들어가 봅시다..!
(대출은 주거래고 뭐고 금리싼게 최고입니다.)
우선 이해를 돕기 위해 하나은행 신용대출 상품 설명을 따왔습니다.
자 여기서 중요한게 우선 금리입니다.
금리안내를 누르면
요렇게 금리안내표가 나올겁니다.
신용도나.. 실적에 따라서 우량, 일반, 중금리로 나뉘게 되겠죠?
그에 따른 가산금리가 정말 천차만별입니다.
다 비교해보시고 은행중에 제일 싼걸로하는게 최곱니다.
이제 앞서 말씀드린 링크로 실제 상환액을 계산해보겠습ㄴㅣ다.
www.kebhana.com/foreign/calc/wpfxd653_05p.do
금융계산기 | 하나은행
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대출원금은 1억으로 넣었고,
기간은 12개월
ㅇㅖ상이율은 3%로 했습니다.
만기일시상환으로 하였고 계산하기를 누르면...!!
간단하죠? 1년에 3%니까 딱 3백만원 이자가 나옵니다.
이어서 원리금 균등상환방식으로 설정하면..
총 이자액이 160만원정도 입니다.
중간중간 상환해나가는 것이기 때문에 아무래도 일시상환보다는 이자가 훨씬 적죠..!
이번에는 원금 균등상환방식입니다.
총 이자액이 162만원 정도인데 원리금 균등상환보다 약 1만원정도 차이가 나네요.
아무래도 대출 초기 상환금이 원금균등분할 상환이 조금 더 많다보니 이자도 그만큼 적게 발생한 것 같습니다.
마지막으로... 거치식 상환방식입니다.
1개월 거치로 계산했고, 이자만 1개월 내고 이후엔 원리금 균등상환방식과 동일합니다.
이자가 꽤 올랐네요!
빚은.. 이제 필수인 것 같습니다.
과도하지 않게 꼭 필요한 만큼 사용하시면 좋겠습니다.
도움이 되길 바랍니다~!!
그럼 20,000..
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